Con el aumento de las incautaciones de automóviles y las ejecuciones hipotecarias, algunos estadounidenses viven en un precipicio financiero
Karen LeSage necesita su auto.
LeSage, una madre soltera de 57 años que vive en East Hartford, Connecticut, tiene que asistir a citas médicas por lesiones en las piernas y recoger a su hija adolescente, que a menudo sufre convulsiones, de la escuela.
“Tengo que ir a buscarla”, dijo LeSage. Sin el vehículo, agrega, “no podría hacer esto”.
Pero el año pasado, LeSage se enteró de que su auto estaba en riesgo de ser embargado después de atrasarse en los pagos.
“Para mí, cada centavo cuenta y, a veces, perder unos centavos en gasolina puede ser devastador”, dice LeSage.
LeSage es uno de un número creciente de estadounidenses que se han enfrentado a dificultades financieras a medida que la economía estadounidense se ha desacelerado. El jueves, la Oficina de Análisis Económico de EE. UU. informó que el producto interno bruto cayó un 1,1% en el primer trimestre, la cifra más baja en nueve meses. El PIB es el valor de los bienes y servicios finales producidos internamente y un fuerte indicador de la salud de la economía estadounidense.
Corto de dinero
La desaceleración comienza a sentirse en las finanzas personales de los estadounidenses. Según una encuesta reciente de Bankrate, el 49% de los adultos estadounidenses tienen menos ahorros que hace un año. El diez por ciento de los encuestados dijo que no tenía ahorros.
El resultado: los resultados más desastrosos para los hogares estadounidenses, como embargos de automóviles y ejecuciones hipotecarias, comenzaron a aumentar.
“Debido a la expiración de las medidas gubernamentales de estímulo y [economic] vientos en contra, hemos visto aumentar la morosidad en este espacio en los últimos meses”, dijo Margaret Rowe, directora sénior de Fitch Ratings Group.
Los datos de Fitch muestran que la morosidad de los préstamos para automóviles en EE. UU. entre los prestatarios de alto riesgo ha regresado aproximadamente a los niveles previos a la pandemia desde el mínimo histórico establecido en el verano de 2021.
Mientras tanto, las solicitudes de ejecución hipotecaria comenzaron a aumentar. Según datos de A.TTOMuna empresa de análisis de bienes raíces, las solicitudes de ejecución hipotecaria en los Estados Unidos totalizaron 95,712 en el primer trimestre de 2023. Eso es un 6% más que el trimestre anterior y un 22% más que hace un año.
Solo en marzo, se ejecutaron 36.617 propiedades en EE. UU., un 20% más que en febrero y un 10% más que hace un año. Fue el vigésimo tercer mes consecutivo con un aumento año tras año en la actividad de ejecuciones hipotecarias.
En una declaración enviada por correo electrónico, el director ejecutivo de Attom, Rob Barber, señaló que parte del aumento en la actividad de ejecuciones hipotecarias puede explicarse porque los prestamistas trabajan con una acumulación acumulada mientras estuvo vigente la moratoria federal de ejecuciones hipotecarias de la era de la pandemia. Esta pausa terminó en julio de 2021.
En este punto, dijo, alrededor de 2 millones de propietarios se habían atrasado en sus préstamos hipotecarios en medio de la pérdida de empleos y otras dificultades causadas por la pandemia.
En general, dijo Barber, el aumento desde entonces no ha sido tan malo como esperaban algunos economistas y expertos de la industria. Muchos propietarios de viviendas se beneficiaron de un fuerte repunte económico en la era de la pandemia, que incluyó una ola de compras de viviendas de un año durante un período de bajas tasas de interés, dijo. El desempleo también se mantiene en niveles históricamente bajos; la relativa estabilidad del empleo ha permitido que muchos propietarios morosos se pongan al día con los pagos de la hipoteca.
Y a medida que los precios de las viviendas se han disparado en los últimos dos años, el valor neto de los propietarios ha aumentado, lo que, según Barber, ha llevado a los propietarios morosos a “encontrar una manera de ponerse al día con sus préstamos”.
Señaló que los datos de ATTOM muestran que el 94% de los propietarios de viviendas con hipotecas tenían al menos algo de capital acumulado en sus propiedades en el cuarto trimestre del año pasado, y casi la mitad eran “ricos en capital”, lo que significa que debían menos de la mitad de lo que sus propiedades tenían. las propiedades eran. valor.
“Más ingresos, más capital y pagos más bajos preparan el escenario para un aumento más modesto de lo esperado en las ejecuciones hipotecarias”, dijo Barber.
Pero las perspectivas para el resto del año siguen siendo turbias, dijo, dada la evolución del mercado inmobiliario, el aumento de las tasas de interés hipotecarias y la inflación.
“Es probable que las ejecuciones hipotecarias sigan aumentando, pero nada como lo que vimos cuando estalló la burbuja en 2008”, dijo Barber, refiriéndose al inicio de la crisis financiera en 2008 y 2009.
rick madrigueras, 61, de St. Charles, Missouri, estaba a unos $23,000 de pagar su préstamo cuando su prestamista comenzó el proceso de ejecución hipotecaria de su casa a fines del año pasado.
Burrows vive solo y ha vivido en su hogar actual durante más de dos décadas. En 2020, contrajo covid-19 y pasó unas siete semanas con oxígeno. La experiencia lo empujó al desempleo durante varios meses, lo que provocó que su calificación crediticia cayera en picada.
En 2021, se incautó su automóvil, que utiliza para entregar documentos legales.
“Parece que cada vez que cambio financieramente, justo cuando estoy empezando a ser capaz de volver a estar sobre una base sólida, sucede algo más”, dijo Burrows.
Hoy, todavía sufre los efectos a largo plazo de Covid que a menudo lo agotan en el trabajo. Burrows dijo que sus ingresos oscilan entre $1,500 y $2,500 por mes. Con precios fluctuantes en todo, desde comestibles hasta gasolina, lucha por mantenerse a flote mientras administra las facturas médicas adicionales de la fisioterapia.
Se avecina una recesión
Los economistas de Fitch esperan una “recesión leve” a finales de este año, dijo Rowe, aunque los analistas esperan que el desempleo se mantenga relativamente bajo.
Sin embargo, dice, “se espera que el deterioro [in credit quality] continuar a.”
En enero, Taqwetta Crawley, de 43 años, perdió su casa en Hampton, Connecticut, debido a una ejecución hipotecaria. Había caído en préstamos abusivos y cuando llegó la pandemia, ya no podía pagar su hipoteca, que pasó de $95,000 a $250,000.
Crawley ahora vive con su hermana.
“Literalmente vivo de la caridad de los demás”, dice. “Así es como existo”.
Dijo que esperaba que las personas fueran más compasivas con quienes experimentan convulsiones.
“Tenía tantos inversionistas, tenía tantos mayoristas, tenía al menos tres estafadores que entraron a mi casa y me trataron como basura absoluta, como si les estuviera impidiendo ganar dinero. [who didn’t allow] para mantener mi dignidad por lo que estaba a punto de perder”, dijo.
En retrospectiva, desearía haber sabido qué opciones estaban disponibles para ella, y ahora está reenfocando sus esfuerzos para educar a otros que están experimentando dificultades similares.
Dónde encontrar ayuda
De hecho, hay ayuda disponible para los propietarios de viviendas, dijo Sarah Bolling Mancini, abogada principal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, una organización sin fines de lucro. Algunos de estos recursos incluyen la Fondo de asistencia para propietarios de viviendas, un programa de apoyo de la era Covid. Mancini dijo que los propietarios de viviendas deben ser proactivos al hablar con su prestamista o servicio hipotecario, la mayoría de los cuales tienen programas de indulgencia disponibles que pueden ayudar a los propietarios de viviendas en dificultades a ganar algo de tiempo.
“Es importante que los consumidores se acerquen de manera proactiva”, dijo.
Desafortunadamente, hay menos apoyo para los inquilinos ya que los programas de asistencia basados en la pandemia se han agotado en su mayoría, según Mancini.
Crawley dice que su mayor deseo ahora es ser financieramente estable para su hija.
“Quiero que la gente entienda que una ejecución hipotecaria y un desalojo no significan que una persona no sea confiable o que no merezca ningún tipo de empatía o compasión”, dijo Crawley. “Pasan cosas, pasan situaciones. Y algunas personas simplemente no tienen el sistema de apoyo. No tienen este pueblo, no tienen los recursos, el trabajo que les permitiría administrar todo a fondo.
Mirando hacia atrás, Burrows, el residente de Missouri, dijo que deseaba haber ahorrado más dinero.
“Hubiera tratado de ahorrar más dinero o encontrar una manera de devolver algo de dinero donde al menos pudiera tener un colchón para caer”, dijo. “Porque en este momento no tengo un cojín. No tengo ningún cojín.